CIC LÀ GÌ, CÁCH TRA CIC ONLINE MIỄN PHÍ, NỢ XẤU CÓ VAY ĐƯỢC KHÔNG: CẬP NHẬT MỚI NHẤT 2023

1. CIC là gì, có những nhóm nợ xấu nào

1.1. CIC là gì

CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng, là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 

Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng. (Nguồn: CIC, Giới thiệu)

Với khái niệm trên, Quý khách đã hiểu được CIC là gì, cùng SHBFinance tìm hiểu chức năng chi tiết của CIC là gì sau đây nhé!

• Đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng
• Thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng
• Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất
• Chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước
• Cung ứng sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật

CIC sẽ cập nhật những thông tin sau:

• Số tiền đã, từng và đang vay
• Mục đích vay là gì?
• Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
• Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
• Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
• Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào?
• Có thế chấp tài sản nào hay không?

1.2. Có những nhóm nợ xấu nào, hậu quả của nợ xấu

1.2.1. Nợ xấu là gì?

Theo Khoản 8, Điều 3, Thông tư 11/2021/TT-NHNN: “Khoản nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu thời gian quá quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.” 

 

5 nhóm nợ theo quy định của pháp luật

1.2.2. Các hậu quả của nợ xấu 

Các Ảnh hưởng của Nợ xấu đối với hoạt động của Ngân hàng Thương mại, Công ty Tài chính: 

• Dòng tiền không được lưu thông trên thị trường
• Giảm uy tín và lợi nhuận của tổ chức tài chính
• Tiềm ẩn nguy cơ phá sản, (ví dụ đã xảy ra với các ngân hàng trên thế giới như General, SVC của Mỹ hay Credit Suite của Thụy Sĩ. Tại Việt Nam, trường hợp này đã xảy ra với Ngân hàng Phương Nam, Ngân hàng Đại Dương. Bên cạnh đó, một số ngân hàng phải tái cơ cấu như Sacombank, SCB…

Các ảnh hưởng của Nợ xấu với Khách hàng: 

• Mất uy tín với tổ chức tín dụng, công ty tài chính
• Không được xét duyệt các khoản vay trong tương lai tại bất kỳ tổ chức ngân hàng - tài chính nào trong lãnh thổ Việt Nam
• Các thành viên trong gia đình cũng sẽ bị ảnh hưởng thông tin trên vì cùng nằm chung trong hồ sơ nhân khẩu
• Không được xét duyệt các Visa đi các nước tiên tiến để du học, du lịch (bao gồm tất cả các người thân trong gia đình)
• Con cái sẽ không được duyệt hồ sơ xin học vào các trường thuộc Khối Công lập
• Ảnh hưởng uy tín, danh dự của người thân nếu làm trong các Khối thuộc Cơ quan Nhà nước

Đọc thêm về: Có những nhóm nợ xấu nào, Hậu quả khi có nợ xấu

1.2.3. Vậy Nợ Tốt được lợi ích gì? 

Nợ tốt thuộc các nhóm nợ không nằm trong quy định nợ xấu. CIC là Cổng thông tin quản lý gồm các nhóm nợ tốt và các nhóm nợ xấu. Nợ tốt là điều khuyến khích vì vay vốn là một trong những nhu cầu chính đáng của đại đa số người dân, cả các nước tiên tiến và các nước đang phát triển như Việt Nam. Quý khách hàng vay vốn và có lịch thanh toán đúng hẹn như cam kết thì sẽ nhận được những ưu đãi đến từ các chính sách bán hàng của các tổ chức ngân hàng - tài chính, ví dụ như: 

• Được ưu đãi mức lãi suất tốt hơn trong lần vay thứ 2 trở đi tại cùng 1 tổ chức ngân hàng - tài chính
• Được trở thành khách hàng VIP và có thể nhận được các khoản vay ưu đãi tại các danh mục khác của tổ chức ngân hàng - tài chính

Thông tin thêm, Quý khách hàng có thể tham khảo chính sách bán hàng đang áp dụng tại SHBFinance qua tư vấn trực tuyến trên website https://www.shbfinance.com.vn/ hoặc hotline 1900 2198.

1.3. Các đề xuất về CIC trong tương lai 

Để phục vụ công tác thu hồi nợ của các công ty tài chính, đã có những đề xuất về vấn đề kết nối dữ liệu quốc gia về dân cư. Về vấn đề này, Thiếu tá Đào Đình Nam - Phó giám đốc Trung tâm dữ liệu quốc gia về dân cư, Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (Bộ Công an) cho biết, Bộ Công an hiện nay đã có cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, căn cước công dân với 104 triệu dữ liệu dân cư, cấp 80 triệu thẻ căn cước công dân, có tích hợp sinh trắc học khuôn mặt, vân tay. Ngày 25/4, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Công an đã ký cam kết để liên kết thông dữ liệu với ngành Ngân hàng với 11 nhiệm vụ lớn. Đối với công ty cho vay tiêu dùng, Bộ phối hợp với Ngân hàng Nhà nước triển khai các phương án xác minh danh tính, một số giải pháp đang thí điểm để xác minh danh tính khách hàng vay. (Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)

2. Cách tra CIC online, ai có thể tra CIC

2.1.Ai có thể tra CIC, tra CIC có mất tiền không?

Các cá nhân có thể kiểm tra CIC, thông tin tín dụng cá nhân ở 2 địa chỉ sau:

• Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho cá nhân thực hiện vay vốn.
• Kiểm tra qua CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước)

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của Trung tâm Thông tin Tín dụng CIC. Ngoài ra, đối với cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân mình sẽ được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần khai thác thông tin thứ 2 trở đi mới phải trả phí. 

Khi tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000VND/lượt. 

2.2. Cách tra CIC cá nhân online miễn phí nhanh

Để tự kiểm tra CIC online cá nhanh nhất, Quý khách có thể làm theo 2 cách:

2.2.1. Cách 1: Kiểm tra CIC cá nhân thông qua trang web CIC

Bước 1: Truy cập vào trang web CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/ và chọn "Đăng ký" (nếu chưa có tài khoản)

Bước 2: Điền thông tin đăng ký và tạo mật khẩu theo hướng dẫn trên trang web

Bước 3: Chờ kiểm tra thông tin, cần phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác thực tài khoản

Bước 4: Nếu được phê duyệt, chỉ cần truy cập vào trang chủ của CIC và chọn Khai thác báo cáo trên thanh menu, sau đó đăng nhập bằng tài khoản tương ứng, làm theo các bước hướng dẫn để tra cứu nợ xấu

2.2.2. Cách 2: Cách kiểm tra CIC thông qua App điện thoại

Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect

 

Ứng dụng CIC credit connect hỗ trợ tra cứu CIC online

Bước 2: Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản icloud trên hệ điều hành ios để tải ứng dụng

Bước 3: Đăng ký tài khoản, nhập mã xác thực, Cho phép truy cập location trên máy

Bước 4: Chọn Khai thác báo cáo

3. Nợ xấu có thể vay tiêu dùng không? Chính sách vay của SHBFinance

3.1. Bị nợ xấu có thể vay tiêu dùng không?

Hiện nay, pháp luật không quy định cụ thể người bị nợ xấu sau khi đã thanh toán nợ thì có được tiếp tục vay tiền ngân hàng không. Tuy nhiên, nợ các nhóm 3, 4, 5 được đánh giá là nợ khó thu hồi, không có khả năng thu hồi và bị mất vốn. Nên hầu hết các ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ không xét duyệt cho vay đối với các đối tượng đã có lịch sử nợ xấu.

Tuy nhiên, nếu khách hàng đã được xóa lịch sử nợ xấu thì vẫn có thể vay vốn ngân hàng, vay trả góp.

3.2. Chính sách khoản vay tại SHBFinance

Tại SHBFinance, trường hợp khách hàng thuộc nợ nhóm 1 và không trả chậm thường xuyên và liên tục, SHBFinance sẽ tạo điều kiện cấp vốn như bình thường.

Đồng thời, SHBFinance còn có chính sách lãi suất ưu đãi dành cho các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, tức khi khách hàng có hồ sơ tốt, SHBFinance sẽ có lãi suất tốt tương ứng. 

4. Phương án giải quyết khi có nợ xấu

4.1. Khách hàng nên làm gì nếu bị thông tin Nợ Xấu? 

4.1.1. Trong trường hợp Quý khách không liên quan tới khoản vay hoặc không có mối quan hệ gia đình với người đứng tên trên hồ sơ vay

• Quý khách hàng hãy bình tĩnh, lắng nghe mục đích của cuộc gọi và hợp tác với nhân viên gọi ra, cung cấp các thông tin cần thiết như địa chỉ, số CCCD để nhân viên SHBFinance đối chiếu và báo cáo lại tình trạng của hợp đồng vay. 
• Quý khách hàng cũng có thể liên hệ lên số Hotline 19002198 hoặc trang Fanpage của công ty là Tài chính tiêu dùng SHB để phản ánh thông tin sai lệch và cung cấp bằng chứng cũng như các thông tin liên quan. 
• Sau khi kiểm tra đối chứng, SHBFinance sẽ tiến hành các bước thủ tục để yêu cầu xóa thông tin Nợ Xấu của Quý khách hàng trên cổng thông tin CIC của Ngân hàng Nhà Nước. 

4.1.2. Trong trường hợp Quý khách là khách hàng trên hồ sơ

• Quý khách vui lòng thực hiện đúng như những đã cam kết với tổ chức tín dụng, hợp tác với nhân viên và vui lòng cung cấp thông tin xác minh nếu Quý khách hàng đang khó khăn thật sự. 
• Nếu Quý khách cố tình né tránh, không hợp tác và đặc biệt là không thanh toán các kỳ trả góp đúng hạn, thông tin nợ xấu của Quý khách sẽ càng ngày càng tăng lên và có những ảnh hưởng tiêu cực như phía trên đã nêu. 
• Quý khách hãy nên thu xếp tài chính của cá nhân hoặc nhờ sự trợ giúp của người thân gia đình để thanh toán hết các khoản trễ hạn của hợp đồng, tạo thuận lợi cho các kế hoạch trong tương lai như mua nhà, mua xe, vay vốn để kinh doanh, xuất khẩu lao động,... Trong trường hợp khó khăn, Quý khách xin hãy liên hệ tới sự tư vấn của công ty tài chính đang có khoản vay. Tại SHBFinance, chúng tôi có dịch vụ tư vấn thanh toán khoản vay cho các khách hàng, giúp khách hàng có một lộ trình vay vốn, tiêu dùng, đầu tư an toàn và hiệu quả
• Bên cạnh đó, Quý khách cũng không nên nhờ người thân hoặc bạn bè đứng tên giúp các khoản vay tại một tổ chức tài chính thứ 3 để lấy tiền thanh toán các khoản trễ hạn đang tồn đọng. Lý do là bởi áp lực nợ nần sẽ còn tái diễn và nguy cơ vỡ nợ sẽ xảy ra, dẫn tới các tình huống phát sinh sẽ nếu Quý khách hàng không có kế hoạch tài chính tốt hoặc kế hoạch bị thất bại. 

4.2. Nợ Xấu có được xóa không, và trong bao lâu? 

Thông tin nợ xấu của Quý khách sẽ được xóa sau 5 năm tính từ ngày Quý khách thanh toán hết các khoản nợ còn tồn đọng tại các tổ chức ngân hàng - tài chính trong lãnh thổ Việt Nam. 

4.3. Cách thanh toán khoản vay tại SHBFinance

Để thông tin nợ xấu được xóa trên hệ thống, Giờ đây, quý khách hàng có thể thanh toán tiện lợi và an toàn hơn trên ứng dụng SHBFinance. Tải app và trải nghiệm ngay tại Google Play: https://bit.ly/SHBFC-GooglePlay; App Store: https://bit.ly/SHBFC-Appstore 

 

Ứng dụng SHBFinance với giao diện mới, thanh toán thuận tiện hơn

Ngoài ra, Quý khách có thể thanh toán qua 5 kênh khác như:

1. Hệ thống ngân hàng SHB

2. Hệ thống bưu điện VNPost

3. Hệ thống cửa hàng Viettel

4. Ví điện tử Momo (app trên điện thoại)

5. Thanh toán chuyển khoản

Thông qua bài viết trên đây, SHBFinance đã cung cấp cho bạn đọc đã có cái nhìn toàn diện và đầy đủ nhất để trả lời cho câu hỏi CIC là gì, tra CIC miễn phí như thế nào, đang nợ xấu thì có vay được không cũng như giải pháp giải quyết nợ xấu. Nếu thấy hữu ích, đừng quên chia sẻ cho mọi người cùng biết nhé. SHBFinance chúc Quý khách thuận lợi và thành công trên con đường quản lý tài chính cá nhân!